BREASS UIT DONGEN IS DE ADVISEUR GERICHT OP FINANCIňLE DIENSTEN IN DE PARTICULIERE- EN ZAKELIJKE MARKT.

BreAss > Financiële diensten > Nieuws

Terug naar het overzicht
maandag 24 juni 2013

Verbouwingshypotheek niet aftrekbaar


De overheid wil de economie stimuleren door de verlaging van het btw-tarief voor verbouwingen. Wie gaat verbouwen heeft meestal een lening nodig. De meest voor de hand liggende oplossing is om de huidige bank te vragen om een aanvullende hypotheek.

Maar in de huidige markt blijkt dit echter in veel gevallen niet mogelijk omdat:
• de hypotheek hoger is, dan dat op dit moment haalbaar zou zijn op het inkomen
• de hypotheek, door de gedaalde woningprijzen, meer bedraagt dan de waarde van
de woning
• de huidige hypotheek is afgesloten bij een bank, die nu geen hypotheken meer
verstrekt
• de huidige bank aanvullende extra eisen stelt, waaraan niet voldaan kan
worden.

Op dat moment zult u moeten uitwijken naar een andere oplossing. Een aanvullende hypotheek bij een tweede bank is ook niet meer mogelijk en het volledig oversluiten van de hypotheek leidt – mits dit al zou kunnen- tot extra kosten en/of het overboord gooien van een lange, lage rente en/of leidt tot extra aflossingsverplichtingen.

De enige mogelijkheid die dan overblijft is een (WOZ-)krediet.

Consumptieve oplossing
Een verbouwingslening via de consumptieve weg behoort veelal wel tot de mogelijkheden. Dat komt doordat de maximale lening op het inkomen anders wordt bepaald en omdat er (meestal) geen restrictie geldt voor de lening ten opzichte van de waarde van het onderpand. Ook maakt het deze aanbieders niet uit waar de eerste hypotheek is afgesloten.

Deze aanbieders kennen twee aflossingsvormen; een doorlopend krediet of een persoonlijke lening.
Een doorlopend krediet is veruit de goedkoopste oplossing. De maandlasten van een doorlopend krediet (rente + aflossing) bedragen een vast percentage (1, 1,5 of 2 procent) per maand van de lening. Bij een verbouwingslening van bijvoorbeeld 15.000 euro, bedragen de maandlasten 150 euro (1 procent), 225 euro (1,5 procent) dan wel 300 euro (2 procent).

Bij iedere betaling wordt van dit bedrag eerst de rente afgehaald en wat overblijft wordt gebruikt als aflossing op de lening. Naarmate de looptijd verstrijkt wordt het rentedeel steeds kleiner en het aflossingsdeel per maand steeds groter. Op deze wijze ontstaat een aflossingsschema dat lijkt op een annuïteitenlening.

De looptijd van de lening, uitgaande van een actuele rente van 5 procent op jaarbasis, bedraagt bij 2 procent rente en aflossing iets minder dan 5 jaar en bij 1 procent rente en aflossing iets meer dan 10 jaar. Al met al ruim binnen de 30 jaar.

In plaats van een doorlopend krediet kunt u ook kiezen voor een persoonlijke lening. Bij een persoonlijke lening staat de looptijd vast (meestal 5 of 10 jaar). Ook de rente staat gedurende de looptijd vast. Dat leidt er toe dat de rente voor een persoonlijke lening tot wel 2 procent hoger is dan bij een doorlopend krediet.
Een doorlopend (WOZ)-krediet lijkt daarom de meest voor de hand liggende oplossing voor een aanvullende verbouwingslening.

Rente doorlopend krediet niet aftrekbaar
Maar dan ontstaat het probleem. Wil de rente die u betaalt aftrekbaar zijn, dan moet de lening zoals u ongetwijfeld weet (tenminste) annuïtair worden afgelost. Hoewel een doorlopend krediet een aflossingsschema kent met een annuïtair karakter en een looptijd die ruim binnen de 30 jaar ligt, is de rente voor deze verbouwingslening toch niet aftrekbaar.

In de toelichting over de nieuwe aftrekregels is niet alleen opgenomen dat binnen 30 jaar moet worden afgelost, maar ook dat het aflossingsschema bij het afsluiten van de lening bekend moet zijn. En in deze laatste toevoeging zit het probleem. Bij een doorlopend krediet betaalt u iedere maand een vast bedrag aan rente en aflossing samen. Als de rente bijvoorbeeld stijgt, wordt er die maand iets minder afgelost waardoor de looptijd wordt verlengd. Voor uw beeldvorming; bij een 1 procent-krediet wordt de termijn van 30 jaar pas overschreden bij een rente boven de 11,6 procent per jaar en bij een 2 procent-krediet pas bij een rente boven 23,9 procent!

Weeffout met grote financiële gevolgen!
Is hier sprake van een bewuste keuze of van een weeffout in de wetgeving? Uit geen enkele toelichting heb ik kunnen ontdekken dat hier sprake is van een bewuste keuze. Dan blijft er mijn optiek niets anders over dan dat hier sprake is van een weeffout. Maar wel één met dure gevolgen voor u.

Want wanneer uw bank u geen aanvullende hypotheek verstrekt, bent u dus verplicht om te kiezen voor de duurste variant, omdat u anders geen recht heeft op renteaftrek. Dat betekent overigens niet alleen voor u een hogere lasten, maar ook voor onze overheid, omdat ze u meer belasting moeten terugbetalen. Dat is toch te zot voor woorden?


Vragen? Vragen! BreAss staat u graag te woord.

Ons werkgebied beslaat voornamelijk Dongen, Oosterhout, Oosteind, Gilze Rijen, Tilburg (Reeshof), Sprang-Capelle, Waspik, `s Gravenmoer, Kaatsheuvel, De Moer, Waalwijk (landgoed Driessen). Maar ook van buiten deze regio bent u bij ons van harte welkom!



bron: Telegraaf


Meer nieuws:
  • 27-09-2017   Regels voor hypotheken en woning in 2018
  • 22-06-2017   Jouw eerste autoverzekering
  • 26-05-2016   De bijna grootste niet-geliefde heffing
  • 08-01-2016   Landelijke regels schadevrije jaren autoverzekering
  • 15-12-2015   Drones verzekeren, hoe zit dat?
  • 14-12-2015   Ik voel me schuldig, ben ik aansprakelijk?
  • 15-10-2015   Afscheid van de blauwe enveloppe
  • 18-09-2015   wijzgingen zorgverzekering 2016
  • 18-09-2015   Prinsjesdag 2015
  • 04-09-2015   Kies je voor een OVI of een SVI?
  • 11-05-2015   Aansprakelijkheidsverzekering bedrijven (AVB)
  • 09-04-2015   Bedrijfsschadeverzekering en Milieuschadeverzekering
  • 18-02-2015   Verkoop SNS / Reaal
  • 09-02-2015   Levensloopregeling 2015
  • 29-01-2015   Belastingaangifte over 2014
  • 21-01-2015   Vervallen kinderregelingen in 2015
  • 15-01-2015   ZZP 'er verplichten tot pensioen
  • 02-10-2014   Maatregelen voor de eigen woning belastingplan 2015
  • 02-10-2014   Maatregelen voor de particulier belastingplan 2015
  • 17-09-2014   Veranderingen belasting voor kinderen en ouders 2015
  • 25-08-2014   Verzekeraars zetten het mes in de inboedelverzekering
  • 08-08-2014   Erven van de ouderlijke woning Deel II
  • 28-07-2014   Afschaf aftrek kinderalimentatie
  • 28-07-2014   Erven ouderlijke woning deel I
  • 10-06-2014   Aanpassen schadevrije jaren beleid
  • 27-05-2014   Vrije advocaatkeuze rechtsbijstand
  • 27-05-2014   Erfenis steeds vaker geweigerd
  • 26-05-2014   Vlucht vertraagd? Geld terug!
  • 15-05-2014   Rijbewijs voor bestuurder landbouwvoertuigen
  • 14-04-2014   NN past AOV aan
  • 21-02-2014   Kinderen cashen met spaarrekening
  • 14-01-2014   Nationale Nederlanden wint Gouden Spaarrente 2013
  • 17-12-2013   Sluit reisverzekering niet te snel bij reisbureau
  • 16-12-2013   Renteaftrek 2 woningen verlengd
  • 06-12-2013   Stamrechtvrijstelling afgeschaft: de stand van zaken
  • 06-11-2013   Meer hypothecaire leenruimte
  • 26-10-2013   Elke dag 250 inbraakpogingen
  • 26-10-2013   belastingvrij schenken tot Ä 100.000,-
  • 21-10-2013   Het begrotingsakkoord 2013
  • 21-10-2013   Kabinet verlengt crisimaatregelen woningmarkt
  • 16-10-2013   Wil je weten of je gezond leeft
  • 12-09-2013   Hypotheek en verhuur van de woning
  • 12-09-2013   Oldtimertarief wordt steeds moelijker vindbaar
  • 12-09-2013   Aantal kindregelingen wordt fors verminderd
  • 12-09-2013   Het waarborgfonds : schadezonderdader.nl
  • 12-09-2013   Schade moet op minderjarige verhaald kunnen worden
  • 12-09-2013   10 jaar BreAss
  • 08-07-2013   Vlucht vertraagd? Geld terug!
  • 08-07-2013   Aanrijding in het buitenland?
  • 08-07-2013   Zinloos Geweld Verzekering
  • 08-07-2013   Regels tijdelijke verhuur versoepeld
  • 28-06-2013   Hoe zit het met medische kosten tijdens vakantie
  • 24-06-2013   Webwinkels groeien hard net als Cybercrime!
  • 24-06-2013   Verbouwingshypotheek niet aftrekbaar
  • 07-06-2013   reis & annulering door hoog water / overstroming
  • 07-06-2013   keerpunt woningmarkt bereikt
  • 05-04-2013   Overlijdensrisicoverzekering voor 50+ met gegarandeerde acceptatie
  • 04-04-2013   Meer woningverkopers met restschuld
  • 02-04-2013   Spaar verstandig
  • 15-03-2013   Bezwaar WOZ waarde?........ Check de WOZ-korting app
  • 15-03-2013   Sneller zekerheid over belastingaanslag
  • 15-03-2013   Een goede start van het motorseizoen
  • 15-03-2013   Huursverhoging op basis van inkomen
  • 27-02-2013   BTW verlaging
  • 21-02-2013   Vrij op Reis derde plaats in test Consumentenbond
  • 21-02-2013   Gevolgen autoverzekering niet betalen vaak onderschatí
  • 17-01-2013   Meer bijtelling bij meer privťkilometers
  • 17-01-2013   Heeft u een kapitaalverzekering?
  • 17-01-2013   Gemiddelde spaarrente lager dan 2 procent
  • 21-12-2012   Sparen voor pensioen is populair
  • 21-12-2012   2012: Bedroevend jaar voor de spaarder
  • 07-12-2012   Voorkom extra belasting bij uw hypotheek
  • 30-11-2012   Wijzigingen toeslagen 2013
  • 30-11-2012   Duizende foute brieven belastingdienst
  • 22-11-2012   Eenmalig verhoogde vrijstelling schenkbelasting tot 40 jaar
  • 21-11-2012   Premies zorg 2013 bekend
  • 21-11-2012   OZB volgend jaar omhoog terwijl de WOZ daalt
  • 02-11-2012   afspraken regeerakkoord VVD-PvDA
  • 02-11-2012   Ontslagen?
  • 05-10-2012   Assurantiebelasting fors omhoog!
  • 27-09-2012   Zorgverzekering 2013
  • 13-08-2012   Reis app
  • 21-06-2012   Eigen risico zorg 2013
  • 03-01-2012   Banksparen voor de oude dag

  • © 2017 BreAss | Disclaimer & Privacy